Edición 1211| Discurso de Instalación – 18° Congreso de riesgo financiero

• El panorama de aceleración económica ha generado un clima propicio para la recuperación de la cartera crediticia bruta que creció un 4,8% real anual al corte agosto de 2019. Por otro lado, la adecuada gestión de riesgos adelantada por el sector bancario se ha visto reflejada en el indicador de calidad de cartera que evidenció una mejoría ubicándose en 4,5%, impulsada por el mejor comportamiento de los indicadores de consumo y comercial.

• Dentro de los desafíos que enfrenta el sector bancario en materia de migración hacía estándares regulatorios internacionales, se destaca lo relacionado con: (i) la supervisión comprensiva y consolidada de los Conglomerados Financieros; (ii) las disposiciones de Basilea III en materia de capital (requerimientos de patrimonio adecuado y capital por riesgo operacional); (iii) el Coeficiente de Fondeo Estable Neto (CFEN); y (iv) el Sistema Integral de Administración de Riesgos (SIAR). En materia regulatoria también se resalta lo concerniente a los diversos Proyectos de Ley sobre Hábeas Data que se han radicado desde el año pasado.

• Bajo el actual entorno económico, financiero, tecnológico, sociopolítico y ambiental, la función de gestión de riesgos de las entidades financieras enfrenta una serie de retos, dentro de los que se destacan: (i) la desaparición de la LIBOR como tasa de referencia del mercado a partir de 2022; (ii) la ciberseguridad y el fraude; y (iii) la adopción de un esquema de Open Banking.

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Edición 1210| Ingreso de Colombia a la OCDE ¿Cómo está la banca?

• Colombia se encuentra ad portas de ingresar formalmente al destacado grupo de naciones que integran la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE). El proceso de adhesión, que inició en 2011, incluyó la evaluación de 23 comités y la implementación de más de 50 reformas para alcanzar estándares que se asemejen al resto países miembros. El ingreso formal se daría el próximo año cuando surtan los procesos de aprobación por parte del Congreso.

• Durante este periodo se han logrado importantes avances como el convenio sobre asistencia mutua en materia fiscal, la ley de derechos de autor, el impuesto al carbón para hacer frente a los riesgos del cambio climático y el retiro de ministros de las juntas directivas de empresas reguladas por su ramo. Puntualmente, para el sector financiero el ingreso a la OCDE supuso fortalecer la independencia de la Superintendencia Financiera y darle herramientas para la regulación de conglomerados, así como continuar promoviendo la libre competencia en el sector bancario que ha significado la llegada de nuevas entidades y la reducción de los márgenes financieros.

• En días pasados la OCDE publicó la última revisión económica sobre nuestro país resaltando el rezago que aún se distingue por cuenta de una estancada productividad, informalidad laboral, bajos niveles de ingresos tributarios, concentración de la carga impositiva en el sector empresarial, baja competitividad por adecuaciones pendientes de infraestructura, entre otros.

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Edición 1209| Una mirada a la reforma del Sistema General de Regalías

• El actual Sistema General de Regalías (SGR), que tiene como propósito impulsar el desarrollo de las regiones tanto productoras como no productoras, así como generar ahorros para el futuro, ha contribuido en los últimos años a generar una considerable mejoría en variables como el ingreso per cápita, el empleo, el acceso a la salud y la cobertura de servicios públicos, favoreciendo así la disminución de la pobreza en los territorios del país.

• No obstante, aún persisten problemas estructurales relacionados con la rigidez del gasto por este concepto, así como con la formulación de los proyectos y su ejecución y evaluación, los cuales han impedido que los recursos obtenidos por la explotación de recursos naturales contribuyan en mayor grado al crecimiento regional y generen incentivos a la explotación minera y de hidrocarburos.

• Estas problemáticas motivaron la presentación del proyecto de Acto Legislativo de reforma al SGR que actualmente se encuentra en trámite, y que propone: (i) modificar la distribución de los recursos, incrementando los ingresos por asignaciones directas que perciben los municipios y departamentos en cuyos territorios se explotan recursos naturales no renovables y (ii) mejorar la ejecución y calidad de la inversión.

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Edición 1208| Discurso de Instalación – 13° Congreso de Prevención del Fraude y Seguridad

• Destacamos el trabajo del Comité de Ciberseguridad y el Comité de Prevención del fraude de Asobancaria en proponer estrategias gremiales de especial relevancia para mitigar los riesgos de seguridad a los que nos vemos enfrentados actualmente.

• El sector financiero le apuesta a la innovación de sus servicios a través del uso de tecnología para mejorar la experiencia de sus usuarios. La modernización de estos canales y dispositivos de red genera beneficios a los usuarios del sistema financiero, pero también traen consigo nuevas amenazas el sector.

• Hoy en día, el costo monetario de un ataque es mucho mayor que solo reemplazar los dispositivos perdidos o robados, pues las organizaciones están expuestas no solo a sanciones y multas del supervisor, sino a pérdidas en su reputación y buen nombre. Si bien ningún ataque hasta la fecha ha generado inestabilidad financiera, el impacto potencial de un ataque cibernético programado para desestabilizar las funciones y vulnerabilidades de los canales tradicionales del sistema financiero no se ha examinado lo suficiente.

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Los créditos hipotecarios movieron $6,8 billones en el primer semestre

Fuente: LA REPÚBLICA

Asobancaria publicó el Informe Trimestral de Vivienda para el segundo trimestre del año, según el cual, con corte a junio, los establecimientos de crédito han registrado 82.000 operaciones de financiación de vivienda (OFV) por un valor total de $9 billones. De ellas, $6,8 billones corresponden a créditos hipotecarios y $2,2 billones a operaciones de leasing habitacional, para vivienda VIS y No VIS.

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Retos en inclusión financiera

Fuente: LA REPÚBLICA

La inclusión financiera desempeña un rol fundamental en el crecimiento económico de un país y en el bienestar de sus habitantes. Sus bondades abarcan tanto el ámbito macroeconómico, al promover mayores niveles de ahorro, inversión y formalidad, como el ámbito microeconómico, al generar reducciones significativas en los índices de pobreza y desigualdad.

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Edición 1207| Protocolo verde: Resultados Piloto de Innovación Agropecuario, transformando el sector panelero

• Lograr una adecuada articulación entre el sector financiero y el sector real es uno de los mayores retos para dinamizar apuestas de financiamiento verde que, por un lado, soporten el cumplimiento de metas proyectadas en la política pública y, por otro, propendan por impulsar inversiones y oportunidades de negocio sostenibles.

• En el marco del Protocolo Verde de Asobancaria, se crea el proyecto Pilotos de Innovación Financiera, el cual responde a la estrategia de productos y servicios verdes, buscando generar esquemas innovadores de colaboración público-privada que atiendan necesidades específicas de financiamiento y aprovechen oportunidades de inversión sostenible. En la etapa de implementación de este proyecto se priorizaron los sectores transporte, agropecuario e industria (negocios verdes).

• Para el caso del sector agropecuario, se precisó trabajar con el subsector panelero, el cual cuenta con un amplio potencial de crecimiento y de necesidades en cuanto al financiamiento sostenible en su cadena de producción. El sector panelero es el segundo más importante de la agroindustria del país, y constituye la principal fuente de ingresos de un buen número de familias campesinas mediante generación de empleo rural. La panela se produce en 28 departamentos de Colombia y es un eje importante de la economía de 117 municipios.

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Edición 1206| Estrategia de inclusión financiera en Colombia 2019-2022

• Los indicadores de acceso y uso de los productos financieros han presentado una tendencia creciente en los últimos años. En efecto, la proporción del número de adultos con al menos un producto financiero subió del 57% (16,7 millones) al 82,6% (28,6 millones) en la última década, con lo cual cerca de 12 millones de adultos accedieron al sector financiero formal por primera vez. A su vez, la proporción de adultos con un producto financiero activo pasó del 61,2% al 69,8% entre diciembre de 2014 y junio de 2019.

• Pese a lo anterior, persisten varios retos por mejorar en materia de inclusión financiera en el país. Por un lado, las zonas rurales del país muestran un rezago en los indicadores de acceso frente a las áreas de mayor desarrollo urbano (cerca de 30 pp en las zonas rurales dispersas y de 20 pp en el sector rural). Entre tanto, al analizar por grupos etarios se encuentra que los jóvenes entre 18 y 25 años ingresan al sistema financiero en menor grado que el resto de la población adulta.

• La heterogeneidad presente en los indicadores sugiere que las políticas de inclusión financiera encaminadas a fomentar el acceso de la población adulta al sistema financiero deben ir focalizadas a grupos poblacionales específicos, a partir de lo cual se deben tener en cuenta variables como el nivel de edad y su ubicación geográfica.

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‘Frenazo’ a la economía si se cae Ley de Financiamiento, advierte Andi

Fuente: EL TIEMPO

Diez billones de pesos en el primer año, un punto porcentual de la producción de toda la economía colombiana. Eso le costaría al país la caída de la Ley de Financiamiento si la Corte Constitucional así lo decide, de acuerdo con la Asociación Nacional de Empresarios de Colombia (Andi).

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Economía y medio ambiente

Fuente: LA REPÚBLICA

Las recientes discusiones en torno al cambio climático y sus consecuencias sociales y económicas han dado lugar a álgidos debates, generando especial atención en los medios de comunicación y propiciando movilizaciones en diferentes ciudades con una gran participación de población joven. Todo esto mientras se desarrollaba la Cumbre sobre Acción Climática de la ONU en Nueva York.

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Edición 1205| Semillero de Propietarios, la nueva generación de programas de vivienda

• La transformación del concepto de Vivienda de interés Social y el incremento de su participación en el mercado de construcción y financiación de vivienda ameritan el perfeccionamiento de nuevos programas de vivienda que sostengan su evolución.

• En los últimos 10 años el sector vivienda ha tenido la mayor inversión estatal de la historia a través de los diferentes programas del Gobierno. Sin duda, uno de sus mayores logros ha sido el incremento significativo del segmento de vivienda de interés social o VIS, que pasó de prevender poco más de 30 mil viviendas hace 10 años a 81 mil en 2018, gracias a la confluencia de esfuerzos del sector público y privado.

• Semillero de Propietarios, una de las primeras iniciativas anunciadas por el actual Gobierno, se basa en dos pilares: (i) formalizar el proceso de arrendamiento y centralizar el historial de pagos de las familias de bajos recursos y (ii) subsidiar este arrendamiento para que los hogares incrementen su capacidad de ahorro.

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