¿Cómo prevenir las ciberestafas en el sistema bancario?

Fuente: NOTICIAS RCN

El presente año, derivado de los retos que supuso para el comercio la actual emergencia sanitaria por coronavirus, y la apertura acelerada, por necesidad, de las puertas a los modelos de pagos electrónicos, el mundo también se ha enfrentado al problema de los ciberdelincuentes, quienes ha aprovechado las grietas que aún existen en los nuevos modelos de transacción.

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Decisiones de gasto público – Por: Alejandro Vera

Fuente: LA REPÚBLICA

En teoría, el gasto público permite solucionar algunas fallas de mercado, funciona como herramienta de redistribución del ingreso y apalanca inversiones que no son rentables para el sector privado. En la práctica, en algunos casos, puede terminar siendo un instrumento que enriquece a unos pocos, a través de rentas capturadas, subsidios regresivos, o apalancando proyectos que tienen muy baja rentabilidad social.

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Edición 1261 | Inclusión financiera en zonas rurales: desafíos, oportunidades y buenas prácticas

Educación financiera en los colegios de Colombia

 

• El indicador de inclusión financiera en Colombia alcanzó un 85,9% de la población adulta en junio de 2020. La pandemia generada por el Covid-19 ha sido, sin duda, un catalizador de este resultado. Sin embargo, el indicador de inclusión financiera para zonas rurales (66,1%) y rurales dispersas (55,3%) sigue siendo uno de los focos de atención del sector público y privado, ya que es importante trabajar en cerrar la brecha urbano-rural en materia de acceso a servicios financieros.

• Las zonas rurales tienen un rol importante en la economía. Por lo tanto, se considera pertinente analizar las barreras desde el punto de vista de la oferta, demanda y algunas externalidades que limitan el acceso a servicios financieros por parte de la población rural.

• Las buenas prácticas y las experiencias internacionales, como ruta de evolución para Colombia, son fundamentales para conocer las estrategias encaminadas a mejorar el acceso a los productos y servicios financieros de las zonas más apartadas. Por esta razón, los casos de Chile, Costa Rica, Nigeria y Tailandia presentan estrategias y buenas prácticas, cuya extrapolación fortalecería el financiamiento formal en Colombia.

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COMUNICADO DE PRENSA 42

Bogotá, 12 de noviembre 2020

 

CSIRT Financiero de Asobancaria recibe la acreditación del FIRST

➢ El FIRST (Foro de Global Equipos de Seguridad y Respuesta a Incidentes) está conformado por equipos de respuesta a emergencias para la prevención de amenazas y reacción rápida a incidentes cibernéticos en 96 países de América, Asia, Europa, África y Oceanía.

El rápido avance tecnológico ha generado desafíos en la mitigación de los nuevos riesgos en materia de seguridad digital; por ello la banca permanentemente viene trabajando en la prevención y mitigación del fraude cibernético. Es así como, el CSIRT Financiero y la cooperación entre entidades, ha sido fundamental para detectar y compartir las nuevas formas de ataques que puedan materializarse en fraude y afectar a los clientes.

Para 2019 el presupuesto anual de la banca en esta materia correspondió a $192 mil millones de pesos. Igualmente, desde la puesta en operación del CSIRT se han analizado en tiempo real más de 285.435 Indicadores de Compromiso y entregado más de 406 alertas tempranas, fortaleciendo así el modelo de detección de amenazas. Así mismo, en el corrido de este año, bajo el observatorio del CSIRT se ha encontrado que las principales tipologías de ciber fraude al sector están relacionadas con malware, troyanos bancarios y phishing.

Gracias al trabajo y a los múltiples esfuerzos del sector bancario y financiero para elevar el nivel de ciberseguridad en todo el ecosistema digital y garantizar a los usuarios espacios digitales más confiables, recientemente le fue conferido al CSIRT Financiero de Asobancaria la acreditación del FIRST, lo que permite acceder al sector a una red global de información conformada por equipos de respuesta a emergencias para la prevención de amenazas y reacción rápida a incidentes cibernéticos en 96 países de América, Asia, Europa, África y Oceanía.

Asimismo, ser parte de esta red global de información, permitirá que a través del CSIRT las entidades bancarias y financieras colombianas cuenten con una de las fuentes de amenazas cibernéticas de mayor cobertura en el mundo, además de recibir alertas de forma oportuna, llevar a cabo inteligencia de advertencias accionables, va a fortalecer la acción de anticipar y mitigar los riesgos de manera integral.

Para Asobancaria contar con esta certificación internacional significa el reconocimiento a la excelencia en su labor y el trabajo constante que se desarrolla a través del CSIRT Financiero. Una iniciativa liderada por la Asociación en donde se fomenta el intercambio de información para afrontar, anticipar, contener y mitigar los riesgos en materia de ciberseguridad de manera efectiva. En ese sentido, el sector financiero ratifica su compromiso de garantizar espacios digitales seguros para sus usuarios trabajando bajo los mejores estándares y prácticas de investigación en la prevención de riesgos cibernéticos.

Edición 1260 | El Lavado de Activos y el tráfico Ilegal de especies

 

• En la actualidad, el tráfico ilegal de especies silvestres constituye el tercer tráfico más grande en el mundo después de las drogas ilícitas y las armas de fuego, ocasionando efectos irreversibles e incalculables en términos de diversidad biológica en el largo plazo. Sin embargo, más allá del impacto ambiental, la magnitud de este mercado genera que esta actividad delictiva constituya un alto riesgo para el Lavado de Activos dadas las grandes ganancias que generan estos delitos.

• Desde finales de 2019, el GAFI propuso entre sus objetivos principales para el periodo 2019- 20201, abordar y combatir los riesgos de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo asociados al tráfico ilegal de la vida silvestre2. En ese sentido, se han creado unas líneas de trabajo para desarrollar buenas prácticas para los gobiernos y la industria privada que les permitan identificar y gestionar los riesgos derivados de los flujos financieros que genera este comercio ilegal.

• Se estima que el tráfico ilícito de especies silvestres mueve entre USD $9.000 millones y USD $20.0003 millones al año a través de grupos criminales organizados que se encuentran involucrados también en otras actividades delictivas. Estos se sienten atraídos por las bajas sentencias condenatorias y probabilidades de ser detectados, así como por la obtención de grandes ganancias.

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El complejo panorama para el turismo – Por: Santiago Castro

Fuente: LA REPÚBLICA

A comienzos de año el panorama del turismo en Colombia era claramente promisorio, gracias a la creciente afluencia de viajeros locales y extranjeros a diversos destinos del país. Esta dinámica se esperaba se viera reflejada en el buen comportamiento de los ingresos, la creación de empleo calificado y no calificado y en el aumento de la participación del turismo en la actividad productiva.

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Asobancaria: 18 de cada 100 colombianos se colgarán con créditos en primer semestre de 2021

Fuente: BLURADIO

La banca colombiana espera un pico de impagos en el sistema financiero durante el primer trimestre de 2021, en la medida en que terminan los beneficios otorgados a un importante grupo de deudores desde que arrancó la pandemia.

El número de deudores colgados con sus pagos “hasta ahora se ha mantenido en unos niveles aceptables, pero vemos como eso empieza a crecer de manera acelerada durante el primer semestre del 2021 llegando a unos picos de calidad de cartera del 17.9% cuando nosotros pues diciembre 2020 esperamos terminar con 7.3%, es decir, va a ser un incremento de más de 10 puntos”, aseguró el presidente de Asobancaria, Santiago Castro.

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Pese a crisis generada por la pandemia, los deudores todavía son buena paga ante la banca

Fuente: LA REPÚBLICA

En el marco del evento virtual ‘Riesgos Financieros: respondiendo a la nueva realidad – Meeting on’, el cual fue realizado por Asobancaria, se resaltó que el principal reto que enfrentará el sector bancario en el primer semestre del próximo año será el riesgo de crédito, pues se espera un incremento en la morosidad de las carteras masivas, así como un riesgo en la originación de préstamos.

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COMUNICADO DE PRENSA 41

Bogotá, D.C. 20 de noviembre de 2020

 

A través del PAD, la banca ha otorgado beneficios por $29,2 billones

➢ Durante la emergencia sanitaria se han beneficiado 13 millones de colombianos por cuenta de las medidas adoptadas por las entidades bancarias.

➢ Desde el 24 de marzo hasta al 13 de noviembre se han otorgado nuevos créditos por $199,8 billones (18,8% del PIB). Adicionalmente, del 6 de abril al 13 de noviembre se han desembolsado a personas naturales y jurídicas 158.769.801 nuevos créditos.

➢ Disminuciones en las tasas de interés, especialmente en tarjetas de crédito para personas naturales 1,7 puntos porcentuales, consumo sin tarjeta de crédito para personas naturales 0,7 pp, consumo de bajo monto 2,3 pp, crédito ordinario 2,4 pp, crédito preferencial 2,4 pp, tarjeta de crédito empresarial 8,2 pp, sobre giros bancarios 3,0 pp, Vis en pesos 0,3 pp, Vis en UVR 1,4 pp, No VIS en pesos 0,6 pp y No VIS en UVR 0,51 pp.

Gracias al Programa de Acompañamiento a Deudores (PAD), a partir del 01 de agosto al 11 de noviembre, la banca ha otorgado beneficios a 1.605.050 deudores entre personas naturales y jurídicas que corresponden a 1.834.555 créditos por $29,2 billones (2,76% del PIB).

Adicionalmente, durante la emergencia sanitaria y económica decretada, el sector financiero, gracias al fuerte esfuerzo fiscal del Gobierno Nacional, ha hecho posible y tangible los beneficios para millones de colombianos en todo el país. Con corte al 18 de noviembre se cuenta con 64.520 reservas de garantías por $1,9 billones (0,18% del PIB) y se han realizado 390.724 desembolsos por $9,9 billones (0,94% del PIB).

De esta forma, de los $25,5 billones dispuestos por el Gobierno para garantías se han usado $11,87 billones, es decir el 46,43% de los recursos. Se destaca que de la línea de nómina se ha empleado el 82,07%, bonos 79,40%, microfinanzas 71,04%, capital de trabajo el 66,45%, independientes el 55,36%, regionales 20,11%, sectores más afectados 17,21%, vivienda 11,33% y gran empresa 7,58% de los recursos.

La banca ratifica su compromiso y sigue implementando de manera oportuna las medidas tomadas por el Gobierno Nacional con el fin de apoyar a miles de colombianos en estos momentos tan álgidos para el país en materia económica y social.

 

 

COMUNICADO DE PRENSA 40

Bogotá, D.C. 19 de noviembre 2020

 

La adecuada gestión de riesgos del sistema financiero ha mantenido su
estabilidad y solvencia, permitiendo su acompañamiento al país durante la
emergencia del COVID- 19

•El importante esfuerzo fiscal del Gobierno Nacional, y el apoyo del sector
financiero equivalente a 42 puntos del PIB, han mitigado parte de los efectos
negativos derivados de la emergencia sanitaria.

La regulación y la acertada gestión de riesgos que el sector financiero ha llevado a cabo
hacen que hoy las entidades cuenten con niveles adecuados de capital, de provisiones y
tengan mejores estándares de liquidez, lo que les ha permitido enfrentar la difícil
coyuntura, que se prevé será la peor recesión económica de la historia de Colombia.
Asimismo, los esfuerzos regulatorios de la Superintendencia Financiera han permitido
que el sector financiero implemente iniciativas como el otorgamiento de periodos de
gracia y su posterior ampliación, y el Programa de Acompañamiento a Deudores (PAD),
que han aliviado la carga financiera de más de 13 millones de colombianos y empresas
por un monto equivalente a más de $250 billones.

Sin duda, el papel que ha desempeñado el Gobierno Nacional y la rápida respuesta
de la banca colombiana ha sido fundamental para conservar el flujo de crédito y de
esta forma impulsar la recuperación. Por ello, mantener el buen manejo del riesgo de
crédito se hace relevante para la continuidad de los recursos y el flujo de caja para los
clientes bancarios.
En este contexto, Asobancaria realizó el Meeting ON – Riesgo Financiero durante el 18 y
19 de noviembre en su plataforma www.asobancariavirtual.com. En este espacio,
conferencistas como Jorge Sicilia, Economista Jefe del Grupo BBVA España; Manuel
Pérez de Castro, Vicepresidente de Riesgos del Grupo Santander de España; Andrés
Portilla, Director de Asuntos Regulatorios de IIF, y el Superintendente Financiero de
Colombia Jorge Castaño, entre otros, analizaron los retos y desafíos del sistema
financiero generados por cuenta del Covid-19, las medidas implementadas por las
autoridades, las prioridades post pandemia en materia regulatoria y las perspectivas de
recuperación para 2021.

Mensajes principales del Meeting On:

“En cuanto a los retos del sector para 2021, se resalta la necesidad de generar una
estrategia integral que contemple medidas tanto del sector financiero como del Gobierno
Nacional, para continuar otorgando alivios a aquellos deudores que lo requieran,
garantizando la adecuada gestión de riesgos, y de esta forma, mantener el flujo de
crédito a la economía, por ejemplo, a través de garantías y créditos de redescuento, con
el fin de mitigar los impactos que la pandemia seguirá generando durante el
próximo año.“ aseguró Santiago Castro Gómez, Presidente de Asobancaria.

El Superintendente Financiero Jorge Castaño señaló que el principal riesgo que se
identifica dentro de la gestión de las entidades es el de crédito, como consecuencia del
posible incremento en la morosidad en carteras masivas. Sin embargo, considera que
el recaudo de cartera ha venido recuperándose, dando señales alentadoras que
mitigan este riesgo en las diferentes entidades. A esto se suma un mayor
provisionamiento por parte de las entidades que compensa adecuadamente el deterioro
de la cartera.

Por su parte, Jorge Sicilia, Economista Jefe del Grupo BBVA España, hizo énfasis en que
ante los cambios que el entorno financiero enfrenta, los principales retos serán: reducir
la posibilidad de entrada en quiebra de las entidades, con el objetivo de evitar una
crisis financiera que empeore la situación mundial, y enfrentar los problemas de
morosidad que vendrán; esto dependerá de cómo se gestionen los incentivos que se
establezcan en cada país.

Colombia ante las elecciones en EE.UU. – Por: Santiago Castro

Fuente: LA REPÚBLICA

Alrededor de nueve de cada 10 solicitudes de crédito provenientes del segmento de empresas y microempresas tuvieron el consentimiento de alguna entidad financiera en septiembre, ya que la tasa de aprobación de préstamos para esta modalidad se ubicó en 89,3% para ese mes, lo que quiere decir que de las 237.593 peticiones recibidas, 212.111 fueron aprobadas y 25.482 fueron rechazadas.

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