COMUNICADO DE PRENSA

Bogotá D.C., 30 de agosto de 2017

 

Crecimiento para el sector vivienda es un reto para el sistema financiero

En la retadora y compleja coyuntura económica que está atravesando el país, los hogares han presentado mayores restricciones económicas que le han restado dinamismo al consumo privado, con efectos transversales en la demanda de vivienda, lo cual refleja una notoria moderación de los indicadores de este segmento que en periodos pasados se ha caracterizado por jalonar la economía.

Si bien, la vivienda alcanzó máximos históricos en el 2016, actualmente, las ventas se han desacelerado particularmente en el segmento No VIS y también lo han hecho los desembolsos de ese segmento. El valor de los desembolsos anuales con corte a julio registró una variación real de -3%, con un crecimiento en VIS de 3,5% y una caída en No VIS de -4,5%. Es por esto que garantizar el crecimiento del sector se convierte en un gran reto para los años venideros, luego de los máximos históricos logrados.

Con base en este contexto, Asobancaria realiza su 8° Foro de Vivienda en el Hotel Hilton de Bogotá el próximo 14 y 15 de septiembre. En el evento se analizará la actual coyuntura del sector, se discutirán las acciones que se deben emprender para garantizar un crecimiento sostenible; además de estar al tanto de las investigaciones en este mercado. Cabe destacar que este año, el Foro se realizará en conjunto con la Unión Interamericana para la Vivienda (UNIAPRAVI), lo que permitirá un análisis mancomunado de las políticas del sector en Latinoamérica.

En el Foro contaremos con la participación de Jaime Pumarejo, ministro de Vivienda, Ciudad y Territorio; Sebastián Fernández, presidente de UNIAPRAVI; Tito Yepes, investigador asociado de Fedesarrollo; Alan Gilbert, profesor de University College of London; John Moon, gerente del departamento de Desarrollo de Comunidades de la Reserva Federal de San Francisco; Alberto Bernal; estratega en jefe de XP Securities; entre otros conferencistas destacados.

Durante el evento se discutirán diferentes temáticas como: las coyunturas del mercado de vivienda en Colombia; el panorama económico de Latinoamérica; la aplicación de la innovación tecnológica al mercado y financiamiento de la vivienda; el impacto de la vivienda social verde en la mitigación del CO2; además de otros temas relevantes para este sector.

Edición 1104| Crowdfunding: nueva herramienta para la inclusión financiera

Male hands bringing money to a piggy bank, isolated over white

Dentro del nuevo abanico de opciones que han surgido como consecuencia del desarrollo tecnológico se encuentra el crowdfunding, un nuevo esquema de financiación que ha crecido significativamente en los últimos años. Este mecanismo consiste en una forma de recaudo de dinero a través de plataformas en internet, en donde individuos y empresas financian proyectos, negocios o actividades personales a través de donaciones, inversiones o préstamos de múltiples personas.

• Aunque la idea de financiamiento grupal no es nueva y aún se mantienen esquemas tradicionales en donde familiares y amigos apoyan económicamente ideas de negocio, este esquema de financiación ha venido incursionando en el mercado, principalmente debido a que ha encontrado un espacio desatendido en la vida financiera de las empresas, especialmente en sus primeras etapas de desarrollo.

• La información específica para Latinoamérica muestra que el crowdfunding es una industria naciente, en avance, aunque con rezagos. En efecto, en el último trienio se lograron quintuplicar los montos invertidos en el conjunto de países de la región en crowdfunding, superando los niveles de países como Canadá, pero aún con un tamaño de mercado que no supera el 1% del estadounidense.

• Inherente al desarrollo de una actividad financiera, con el crowdfunding existen riesgos que pueden materializarse. De acuerdo con la literatura internacional, los riesgos más comunes en el crowdfunding son el riesgo de impago, el operativo, el de liquidación, el de lavado de activos, el de fraude y el de conflicto de intereses, entre otros.

• Asobancaria concuerda con la posición de la Unidad de Regulación Financiera, mediante la cual el crowdfunding facilita el acceso al crédito a pequeñas y medianas empresas. Sin embargo, por ser una actividad financiera y un instrumento de canalización de ahorro del público, es un asunto que debe tratarse con sumo cuidado, sujeto a los estándares que nos ha impuesto la Constitución Política de 1991.

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Edición 1103| Discurso de Instalación: XVI Congreso de Derecho Financiero

Derecho Financiero

• La concepción de la normatividad dirigida a la financiación del agro y los proyectos productivos que surgen alrededor de él, uno de los objetivos de la implementación del Acuerdo de Paz, debe tener en cuenta la perspectiva de las entidades financieras, fundamentada en su experiencia en la financiación de todos los sectores de la economía y el análisis de los riesgos implícitos en la actividad.

• Las circunstancias que rodean negativamente la actualidad de los proyectos de infraestructura, no pueden llevar a realizar modificaciones normativas sin medir las implicaciones y efectos de las mismas. Es claro que todos queremos eliminar la corrupción de la contratación de proyectos de infraestructura, pero no es deseable aventurarse con normas apresuradas que no alivian ni solucionan los inconvenientes que realmente dan origen y cabida a la problemática.

• En materia de innovación en la prestación de servicios financieros, tratándose de un entorno con retos regulatorios diferentes, que no se encuentran definidos incluso a nivel internacional, puede resultar interesante que en el país se admitan los “sandbox” regulatorios, siempre bajo reglas de juego claras que permitan a las entidades vigiladas desarrollar programas pilotos de innovación para la prestación de sus servicios, bajo vigilancia estatal, lógicamente sin tener que cumplir con todos los requerimientos regulatorios.

• A pesar de las innegables ventajas que trae la tecnología, no podemos dejar de lado los riesgos que representa. Temas como el fraude electrónico también implican retos desde el punto de vista regulatorio. Se debe procurar por una reglamentación que impida que el costo de la tecnología sea mayor que su beneficio, y que incentive la innovación en pro de la inclusión financiera y, en últimas, del consumidor.

• Esperamos que la implementación de la Política de Mejora Regulatoria que conllevará el CONPES sea pronta y efectiva en nuestro país, para lo cual hacemos un llamado a las diferentes autoridades y nos comprometemos, como interesados y eventuales receptores de la política pública, a participar activamente en los procesos de toma de decisiones que se requiera.

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Edición 1102| Reflexiones en materia de tasas de interés y usura

Businessman Calculating Financial Expenses

La situación actual, enmarcada en un escenario de riesgos e incertidumbre, configura un contexto retador puesto que los mecanismos de transmisión de política monetaria tienden a ralentizarse, particularmente en aquellos segmentos más riesgosos. En efecto, si bien segmentos como el microcrédito y comercial han respondido con eficacia la transmisión de la política monetaria, segmentos como el de consumo y tarjetas de crédito no han respondido con la misma celeridad como consecuencia de i) los rezagos característicos de los mecanismo de trasmisión en estos segmentos, ii) los elevados niveles de riesgos, tanto macroeconómicos como financieros, que están afectando las dinámicas de consumo y que se han venido exacerbando en un contexto de fuertes ajustes en la demanda interna y iii) del deterioro de los indicadores de calidad en estos segmentos.

• Asobancaria rechaza los señalamientos acerca de la existencia de obstáculos artificiales en la transmisión de tasas al consumo, señalamientos que parecen obviar los factores estructurales de los mecanismos de trasmisión en estos segmentos, que en condiciones económicas como las que hoy atraviesa la economía pueden alcanzar hasta los 16 meses. Rechaza también aquellos señalamientos que sugerían una apropiación de los márgenes de intermediación, afirmaciones que carecen de sustento. De hecho, no solo los márgenes de intermediación han permanecido constantes sino que los ratios entre cartera vencida y rentabilidad por margen en estos segmentos se han venido incrementando de forma notoria, lo que evidencia que los niveles de cartera vencida representan hoy una mayor proporción de la rentabilidad del sistema.

• El Gobierno, acogiendo la propuesta de algunos gremios, decidió cambiar la periodicidad de la certificación de la tasa de usura que rige para los créditos de consumo, con la premisa de que esta medida contribuiría a darle celeridad a la trasmisión de las tasas en este segmento. Si bien la banca acata y respeta este tipo de cambios metodológicos, y reconoce que podrían contribuir a dinamizar las señales del mercado tanto en periodos bajistas como alcistas de la TPM, cree importante subrayar que podría terminar siendo inocua para los fines que la motivan. Presentar esta medida como “instrumento” de transmisión monetaria, no solo parece erróneo, sino inapropiado.

• Quienes abogan por esta medida argumentando que permitirá presionar a la baja las tasas de consumo pasan por alto el hecho de que los determinantes de la formación de precios (tasas de interés) se mantendrán inalterados mientras persistan los actuales niveles de riesgo y no termine de gestarse en su totalidad la transmisión de la política monetaria a las tasas de los créditos de estos segmentos.

• Asobancaria invita a que las discusiones alrededor de la tasa de usura se den con un enfoque mucho más estructural. El país debe retomar las discusiones que se han dado en años previos, cuando este mismo Gobierno coincidía en que los límites a las tasas de interés se constituían como un palo en la rueda en los procesos de inclusión y profundización financiera. Asobancaria reitera, al igual que lo ha venido haciendo ANIF y Fedesarrollo, que la tasa de usura limita la libre competencia en la formación de precios, restringe la oferta de crédito y termina obligando a las entidades financieras a canalizar la mayor parte de los créditos hacia sectores con menores niveles de riesgo, un hecho que paradójicamente termina excluyendo del acceso al crédito a la población informal y de bajos recursos. Estos son los debates que el país debe encarar. Colombia tiene retos importantes en materia de profundización e inclusión financiera que serán difíciles superar si se encaran de forma acertada los obstáculos y talanqueras que continúa exhibiendo el país en estos frentes.

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Memorias | 17º Congreso Panamericano de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo

Los retos en el corto y mediano plazo para la región son evidentes, particularmente en la labor del oficial de cumplimiento, sus equipos de trabajo y la normativa que los regula y vigila. De un lado GAFI viene adelantando la cuarta ronda de evaluaciones en la región lo cual se traduce en grandes desafíos para los países en términos de regulación, cumplimiento, efectividad y distribución de recursos.

CONSULTAR MEMORIAS

COMUNICADO DE PRENSA

Bogotá D.C., 09 de agosto de 2017

 

Entorno Jurídico a la Vanguardia
16° Congreso de Derecho Financiero

 

El 2017 ha sido un año de desafíos y retos en materia jurídica para el sistema financiero debido a la coyuntura económica y política. La implementación de los Acuerdos de Paz, la financiación de proyectos de infraestructura 4G, el uso de las Fintech y el aprovechamiento de la tecnología en el sector financiero, entre otros, son temas que propician espacios entre el sector público y privado para debatir y analizar su impacto en las entidades financieras desde la perspectiva jurídica.

En este contexto, Asobancaria realiza su 16° Congreso de Derecho Financiero, en el Hotel Intercontinental de Cartagena de Indias los próximos 17 y 18 de agosto. En el evento se contará con la participación de Néstor Humberto Martínez, Fiscal General de la Nación; Jorge Castaño Gutiérrez, Superintendente Financiero de Colombia; David Salamanca Rojas, Director de la Unidad de Regulación Financiera; Luis Fernando Mejia, Director del Departamento Nacional de Planeación, entre otros conferencistas destacados.

Las sesiones del Congreso abordan diferentes temáticas, como: (i) Implementación del Acuerdo de Paz, haciendo referencia al ordenamiento social de la propiedad, la financiación del agro y la gestión de riesgos; (ii) Temas de coyuntura nacional, como es el caso de la financiación de proyectos de infraestructura, la intervención de tarifas, la responsabilidad civil de las entidades financieras en casos de fraude electrónico y la implementación del CONPES sobre mejora regulatoria; y, (iii) por último, gran parte del evento desarrolla temas relacionados con las finanzas digitales, haciendo referencia a blockchain, monedas digitales, manejo y administración de información frente a big data y open data, nuevas tendencias en asesoría y contratación, ciberseguridad, desafíos jurídicos para innovar, y la visión del regulador a este respecto.

¿Por qué asistir al XVI Congreso de Derecho Financiero?

Asobancaria abre un espacio para debatir y conocer la actualidad financiera desde lo jurídico en un momento coyuntural para la evolución del sector financiero del país. La revolución tecnológica plantea nuevos paradigmas para el sector financiero y la forma en que este interactúa con su entorno.

Temas como las aplicaciones móviles, los pagos y billeteras electrónicas, blockchain, el surgimiento de nuevas monedas digitales, la regulación del mundo fintech y modelos de negocio disruptivos proponen una serie de retos y realidades que merecen ser analizadas en este importante evento.

Igualmente, en el XVI Congreso de Derecho Financiero se estudiarán temas de actualidad como ciberseguridad, contratos inteligentes, financiación de proyectos de infraestructura, gestión de riegos en el Acuerdo de Paz y los recientes pronunciamientos de la Corte Suprema de Justicia en materia de responsabilidad civil en casos de fraude electrónico, entre otros.

¿Quiénes participarán en el XVI Congreso de Derecho Financiero?

  • Néstor Humberto Martínez Neira – Fiscal General de la Nación.
  • Jorge Castaño Gutiérrez – Superintendente Financiero de Colombia.
  • Álvaro Carrillo Buitrago – Vicepresidente Ejecutivo Corporativo del Banco Davivienda.
  • Gerardo Hernández Correa – Codirector Banco de la República.
  • David Salamanca Rojas – Director de la Unidad de Regulación Financiera.
  • Luis Fernando Mejía Alzate – Director de Planeación Nacional
  • Elvira Tejada de la Fuente – Coordinadora Nacional contra la Criminalidad Informática de la Fiscalía General del Estado de España

Entre otros conferencistas de gran relevancia para el país y su derecho financiero.

¿Cuándo y dónde se realizará el XVI Congreso de Derecho Financiero?

  • Lugar: Hotel Intercontinental, Cartagena
  • Fecha: 17 y 18 de Agosto de 2017
  • Fecha límite de inscripción: 10 de Agosto de 2017

¿Cuánto cuesta asistir a este evento?

Tarifa Participantes Nacionales: $2’140.000 + IVA ($406.600) = $2.546.600
Tarifa Participantes Extranjeros: USD 856 Impuestos Incluidos

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