Factoring y Leasing: dos importantes herramientas para la financiación de las Mipymes

Fuente: notingenio.com

La reversión del ciclo económico y el endurecimiento de la política monetaria configuran un complejo escenario para el sector productivo del país, comentó en su editorial semanal del presidente de Asobancaria, Santiago Castro Gómez. En particular, las Mipymes presentan mayores niveles de riesgo debido a sus características propias, las cuales les impiden acceder a un crédito formal o tener liquidez y garantías para respaldar préstamos que, en contextos como el actual, podrían convertirse en una vía para solventar los choques macroeconómicos adversos.

 

VER ARTÍCULO COMPLETO AQUÍ

Gobierno muestra sus cartas para la reforma tributaria

Fuente: El Heraldo

El Gobierno nacional sigue perfilando lo que será su proyecto de Reforma Tributaria Estructural. Aunque aún no se conoce un borrador de la iniciativa, que deberá iniciar el trámite en el legislativo antes de finalizar 2016, el ministro de Hacienda Mauricio Cárdenas reveló que el ejecutivo tiene cuatro aspectos adelantados entre los que se destacan bajar la carga impositiva a los inversores en exploraciones de petróleo. (…) Diferentes sectores económicos del país han venido expresando que una Reforma Tributaria tendría otros efectos en otros sectores económicos del país. Uno de ellos es el que planteó Asobancaria de incluir que el impuesto de 4×1.000, que en noviembre cumplirá 18 años, no se mantenga.

VER ARTÍCULO COMPLETO AQUÍ

Presidente de Asobancaria, Santiago Castro señalo que los créditos en Colombia en el 2016 no se han comportado con los mismos ritmos de crecimiento que el 2015

Fuente: Emisora del Atlántico
El presidente de Asobancaria, Santiago Castro, señaló que los créditos en Colombia al cierre de los primeros siete meses del año no se han comportado con los ritmos de crecimiento de hace año y medio. Sin embargo, para el presente año, el crecimiento proyectado es del 5.2 por ciento, el cual duplica la cifra de crecimiento de la economía colombiana. Castro indicó que esto es muy relevante si se tiene en cuenta el efecto que produce el incremento en las tasas de interés por parte del Banco de la República el cual impacta la demanda del crédito. Minuto 0,02

 

VER ARTÍCULO COMPLETO AQUÍ

Una valiosa oportunidad

Fuente: La República 

En sus distintas métricas, los niveles de informalidad en el país han disminuido durante los últimos años, una necesidad que el país venía demandando de manera categórica e imperativa. Estos avances, en buena parte atribuibles a los ritmos de crecimiento de la última década y al sostenido dinamismo de muchos sectores productivos, han sido también resultado de los ajustes normativos en materia tributaria, los cuales desempeñaron un rol fundamental para generar incentivos a la formalización, tal como ocurrió con los avances generados mediante la reforma tributaria de 2012.

Sin embargo, los ritmos de reducción de la informalidad han comenzado a dar señales de ralentización y relativo estancamiento. Según el Dane, la tasa de informalidad a mayo pasado se situó en 48%, una cifra que luce aún elevada y que ha permanecido relativamente inalterada durante los últimos ocho meses. El análisis de la informalidad desde el punto de vista de afiliación a la seguridad social (salud y pensión) muestra niveles incluso más elevados y preocupantes, con tasas que bordean 62%. Esto, claramente, impone el reto de seguir desarrollando mecanismos que garanticen sendas de formalización sostenidas.

Adicionalmente, las externalidades negativas asociadas a la informalidad han venido acompañadas de aquellas asociadas a la evasión tributaria y al alto uso del efectivo, lo que ha terminado fortaleciendo la economía sumergida y restando dinamismo al crecimiento económico.

En este escenario, la reforma tributaria que el Gobierno Nacional está preparando, además de lograr un mayor recaudo público y una mayor estabilidad macro-financiera, podría convertirse en un instrumento clave para impulsar el crecimiento y la equidad. Es, sin duda, una gran oportunidad para lograr cambios estructurales que garanticen el bienestar de la población, la estabilidad financiera del país y la superación de los flagelos que le restan competitividad a la economía. Y es que para que el país avance hacia un proceso sólido de reconciliación, con mayores niveles de equidad, inclusión, crecimiento y desarrollo integral, los esfuerzos contra la informalidad, la evasión y la ilegalidad deberán redoblarse.

En efecto, la incorporación de medidas que promuevan la formalización, la mayor utilización de los medios de pagos electrónicos, reduzcan la evasión y fortalezcan la lucha para reducir el sobreuso del efectivo continúan siendo hoy nuestros principales derroteros. Por ello, las recientes propuestas presentadas por Asobancaria, que bien podrían resumirse en : (i) la reducción de dos puntos del IVA a los pagos electrónicos con criterios de progresividad, (ii) el establecimiento de una meta de recaudo electrónico de impuestos nacionales, (iii) la incorporación de un modelo de Monotributo, (iv) la restricción al pago en efectivo de bienes inmuebles y vehículos de alto valor, y (v) la no discriminación de tarifas en detrimento de los pagos electrónicos, lucen acertadas y bien vale la pena ser consideradas en el marco de la reforma tributaria que presentará el Gobierno al Congreso próximamente.

Estas medidas han demostrado a nivel teórico y empírico ser eficaces para alcanzar mayores niveles de recaudo tributario, promover la equidad vertical y horizontal, aumentar la eficiencia económica y administrativa, y estimular el consumo y la demanda interna. Asimismo, su implementación permitirá: (i) apoyar la construcción de una economía más formal, eficiente e inclusiva, (ii) reducir los elevados desbalances externos y fiscales y (iii) dar cumplimiento a las metas plasmadas en el Plan Nacional de Desarrollo en materia de reducción del efectivo, inclusión financiera y fortalecimiento de la gestión tributaria.

Una economía que avanza en el desarrollo de instrumentos que le permitan afrontar decididamente la informalidad, la evasión y la trazabilidad de las operaciones, es una economía que progresa hacia la construcción de una sociedad basada en la cultura de la legalidad, la equidad y la prosperidad de manera sostenida.

Métricas-MiPyme

Edición 1054|Factoring y Leasing: dos importantes herramientas para la financiación de las Mipymes

La reversión del ciclo económico y el endurecimiento de la política monetaria configuran un complejo escenario para el sector productivo del país. En particular, las Mipymes presentan mayores niveles de riesgo debido a sus características propias, las cuales les impiden acceder a un crédito formal o tener liquidez y garantías para respaldar prestamos que, en contextos como el actual, podrían convertirse en una vía para solventar los choques macroeconómicos adversos.

El acceso al financiamiento no solo resulta relevante para el futuro de las Mipymes, para su capacidad de expansión y para la generación de utilidades, sino que de su buen desempeño depende en buena parte la dinámica económica de los próximos años. De hecho, la estructura empresarial colombiana está conformada principalmente por Mipymes, las cuales representan más del 90% del total de empresas, y cuya generación de empleo representa el 67% del total de empleo de la economía. Por esta razón, es de vital importancia configurar un esquema en que las Mipymes puedan diversificar sus fuentes de financiación y dar un mayor uso a herramientas como el factoring y el leasing. Sin embargo, dichas herramientas no son completamente conocidas por estas empresas y de allí que resulten ser muy poco utilizadas.

A nivel mundial, estas alternativas de financiación se han configurado como herramientas importantes para atender las demandas de liquidez y financiamiento para inversión. Entre 2010 y 2015 el crecimiento del factoring (57,7%) y el leasing (68,2%) fue notable y para 2015 el volumen transado ascendió a USD 2.595 y USD 1.000 billones, respectivamente. En Colombia, el mercado de factoring y leasing ha tenido un avance satisfactorio en los últimos 4 años. En efecto, a excepción del 2012, el crecimiento promedio de los últimos años para ambas modalidades ha sido a tasas de dos dígitos.

El país ha avanzado en materia de financiación y en la atención del segmento empresarial Mipyme a través del factoring y leasing, y las perspectivas en estos frentes lucen positivas. Sin embargo, existen todavía retos para el país y para la banca en el camino de lograr una dinámica acorde con el potencial. Por un lado, para el caso del factoring, las barreras provienen de la ausencia de sistemas centralizados de información, asimetrías legales con los competidores del sector real y, más importante aún, una reglamentación para la circulación de la factura electrónica, aún sin desarrollar a plenitud. En cuanto al leasing, lo relevante proviene de la capacidad de adaptación de las firmas a este tipo de financiamiento y su conocimiento, para lo cual es imprescindible una mayor educación financiera en estas firmas.

DESCARGAR PDF COMPLETA

Bancos cumplirán con medidas de protección a clientes afectados por fallas en servicios financieros

Fuente: rcnradio.com

El presidente de la Asociación Bancaria de Colombia, Santiago Castro, anunció que acatará la disposición de la Superintendencia Financiera, de poner en marcha mecanismos de protección especial para los clientes bancarios que se vean afectados por fallas en los servicios financieros. Según el dirigente gremial, “el gremio siempre ha acatado las disposiciones del regulador y obviamente cuando hemos tenido inquietudes pues pedimos una mesa de trabajo para conversar sobre las observaciones que tengamos”.

VER ARTÍCULO COMPLETO AQUÍ

Bancos le piden al Gobierno separar la reforma tributaria del plebiscito

Fuente: noticiasrcn.com

Según Asobancaria, si se espera a que concluya el proceso de paz para presentar la iniciativa, ésta no sería ampliamente discutida o habría riesgo de que no sea aprobada. Desde el sector privado llegó un nuevo llamado al Gobierno para que se tramite lo antes posible la reforma tributaria y ésta no esté supeditada a los tiempos del plebiscito. Santiago Castro, presidente de Asobancaria, advirtió que antes de terminar el año debe haber una reforma estructurada y aprobada para que el país no corra el riesgo de perder su grado de inversión.

VER ARTÍCULO COMPLETO AQUÍ

Asobancaria, preocupada porque discusión de reforma tributaria se cruce con agenda de paz

Fuente: lafm.com.co

Como preocupante calificó el presidente de Asobancaria, Santiago Castro, lo ajustado de la discusión de la reforma tributaria estructural en el Congreso, debido a que se cruzará con la agenda de paz. Según Castro, “es preocupante el poco tiempo que podría tener el debate que se le haga a la reforma tributaria porque ahora viene la discusión del plebiscito y de la paz y si se presenta en el mes de octubre quedarán muy ajustados los tiempos”.

VER ARTÍCULO COMPLETO AQUÍ

Asobancaria está preocupada por tiempos ajustados para debate de Reforma Tributaria

Fuente: dataifx.com

Santiago Castro, presidente de la Asociación Bancaria de Colombia (Asobancaria), dejo ver la preocupación que tienen los bancos por los ajustados tiempos para el debate de la Reforma Tributaria. El líder del sector bancario manifestó: “nos preocupa que si se presenta en octubre no haya el espacio suficiente para la discusión de la Reforma Tributaria Estructural. Creemos que del afán no queda sino el cansancio. Si bien entendemos el hecho de que se busque que primero se culmine lo que es el proceso del acuerdo final y la votación del plebiscito, pues eso son todavía incertidumbres, pero la certidumbre que tenemos es clara, es que el 31 de diciembre si no hay una Reforma Tributaria Estructural aprobada, el país podría perder su grado de inversión”.

 

VER ARTÍCULO COMPLETO AQUÍ

Antonio Navarro propone una alternativa para financiar el posconflicto

Fuente: La W

En el marco de su intervención en el Quinto Encuentro Tributario de Asobancaria, el senador de la Alianza Verde Antonio Navarro Wolff señaló la importancia de una inversión inmediata en zonas de conflicto para garantizar la presencia integral del Estado. El parlamentario señaló que si los recursos del Estado no alcanzan para este plan de choque -que incluye medidas tendientes a la productividad y desminado- necesario para impedir que otros grupos ilegales copen los espacios que van a dejar las Farc tras, habría que pensar en aplazar una de las vías de Cuarta Generación. Minuto 0,22

 

VER ARTÍCULO COMPLETO AQUÍ

El sector bancario pide desligar la agenda de paz de la reforma tributaria

Fuente: Rcn Radio

Como preocupante calificó el presidente de Asobancaria, Santiago Castro, lo ajustado de la discusión de la reforma tributaria estructural en el Congreso, debido a que se cruzará con la agenda de paz. Manifestó que el gobierno debe de desligar estas agendas, ya que está en juego la calificación y el grado inversión del país. Minuto 0,19

VER ARTÍCULO COMPLETO AQUÍ

Las cinco propuestas de la Asociación Bancaria para la reforma tributaria

Fuente: Portafolio

La reforma tributaria estructural puede convertirse en un mecanismo que contribuya no solo a elevar el recaudo y mejorar el sistema impositivo, sino que al mismo tiempo puede ayudar a la formalización de la economía, a la inclusión financiera y a la masificación de los pagos electrónicos. Así lo considera la Asociación Bancaria, a la vez que presentó cinco propuestas para poder avanzar en ese sentido. En primer lugar, plantea que se reduzcan dos puntos del IVA a los pagos electrónicos. Esto tiene dos diferencias con la medida que estuvo vigente hasta su supresión en el ajuste tributario del 2012.

VER ARTÍCULO COMPLETO AQUÍ

Claves de Asobancaria para la bancarización

Fuente: La República

Reducción de dos puntos del IVA con criterios de progresividad, meta de recaudo electrónico de impuestos nacionales, transición tributaria para pequeños comercios, regulación de pagos en efectivo para bienes inmuebles y vehículos de alto valor, y no discriminación de pagos electrónicos, son las propuestas de Asobancaria para la reforma tributaria, con las que pretenden que haya una mayor formalización e inclusión financiera. Jonathan Malagón, vicepresidente de Asobancaria, indicó que “hemos querido contribuir en la formulación de propuestas para que la reforma tributaria que está preparando el Gobierno, además de lograr un mayor recaudo público y una mayor estabilidad macro-financiera, pueda convertirse en un instrumento clave para impulsar el crecimiento y la equidad”.

VER ARTÍCULO COMPLETO AQUÍ