Edición 1161 | Disrupción digital en los mercados financieros

• La economía digital es una parte de la economía basada en componentes como el talento, las tecnologías y los bienes intermedios digitales. Términos como blockchain, DLT, big bata, inteligencia artificial, robótica, machine learning, IoT, API y cómputo en la nube son los conceptos que tienden a ser comunes cuando se hace referencia al mundo digital

• Las tendencias mundiales actuales son resultado de los procesos de adaptación que se vienen requiriendo para que los mercados financieros estén en sintonía con los nuevos patrones de la economía digital. Este debe ser un punto esencial en la nueva Misión para el Mercado de Capitales.

• El mercado financiero colombiano ha logrado adoptar algunas herramientas tecnológicas como big data, robo-advisors y machine learning. A pesar de ello, la industria local deberá implementar y sacar provecho de otras herramientas digitales que se han expandido por todo el mundo y aún no ha logrado un alcance más significativo e integrado en el mercado local.

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Edición 1160 | Discurso de Clausura 17° Congreso de Riesgo Financiero

• En el plano económico, si bien 2018 será el cuarto año consecutivo en el que la economía colombiana crecerá a niveles inferiores a su potencial, será también el año en el que la recuperación económica se consolide. Factores como (i) el positivo dinamismo de algunos indicadores líderes como la producción industrial y la demanda de energía, (ii) las mejores perspectivas del precio de las materias primas, (iii) la estabilización de la inflación y (iv) la menor incertidumbre asociada al proceso político local, han despejado el panorama para un repunte de la actividad productiva.

• En lo corrido del año, el indicador de calidad de cartera ha presentado aumentos marcados, aunque ya contemplados en los escenarios de estrés del sector, ubicándose en 4,9% al cierre de agosto. Sin embargo, a pesar de estos deterioros, los niveles de cubrimiento se mantienen sólidos y muestran holgura en el aprovisionamiento de la cartera morosa, con un indicador de 125,7% al mismo corte.

• Dentro de los temas relevantes trabajados durante el último trimestre del año pasado y en lo corrido de este, se encuentran: (i) el análisis y comentarios sobre la regulación de conglomerados financieros y la correspondiente para complementar el proceso de convergencia hacia los estándares fijados por Basilea III; (ii) la regulación sobre el Coeficiente de Cobertura de Liquidez (LCR), cuyo proxy en la regulación local es el Indicador de Riesgo de Liquidez (IRL), y el Coeficiente de Financiación Estable Neta (CFEN); y (iii) el análisis sobre el impacto que desde enero de 2019 tendrá la entrada en vigencia de la NIIF 16 sobre arrendamientos.

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Edición 1159 | Nuevas perspectivas del Indicador de Desarrollo Financiero: retos para Colombia

• Los avances en materia de desarrollo financiero son sinónimo de crecimiento y prosperidad económica. En este escenario se ha enfatizado la importancia de identificar las distintas dimensiones del desarrollo financiero con el fin de mejorar las acciones de política pública orientadas a promoverlo. Con el propósito de comprender con mayor profundidad este aspecto y analizar los complejos procesos asociados al desarrollo de las instituciones financieras y el mercado de capitales, recientemente se han reformulado los índices de desarrollo financiero.

• Los hechos estilizados del desarrollo financiero demuestran que mayores niveles de este contribuyen a lograr mayores niveles de crecimiento económico y reducción de la pobreza. A ello, sin embargo, hay que sumar elementos institucionales y de coyuntura macroeconómica que inciden en buena medida en el desempeño de estos indicadores.

• Como parte de la evaluación realizada por el Fondo Monetario Internacional en 2017, los resultados del Índice de Desarrollo Financiero muestran que Colombia exhibe una posición destacada frente a sus pares regionales, lo cual es atribuible a su buen desempeño en materia de acceso, profundidad y eficiencia. Si bien esos resultados reiteran el liderazgo del país en esta materia, no desconocen que en la agenda de desarrollo financiero del país aún queda un amplio espacio de mejora en estos frentes.

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Edición 1158 | Bonos verdes, una alternativa al financiamiento climático

• El cambio climático afecta de forma directa las economías en desarrollo y ralentiza su avance. Según el Banco Mundial, se estima que a nivel global, entre 2015 y 2030, será necesario invertir USD 93 billones en infraestructura resiliente al clima y baja en carbono, principalmente en países en desarrollo y de ingreso medio.

• En las últimas décadas se han estructurado proyectos que luchan contra el cambio climático y otros efectos ambientales negativos. En la misma línea, diversas organizaciones y actores comprometidos con la lucha contra el cambio climático trabajan para financiar estos proyectos. A este mercado y los mecanismos de movilización de dichos recursos se le conoce como financiación verde (Green Finance).

• Como parte del mercado de financiación verde, los bonos verdes han venido consolidándose en los últimos años como un instrumento financiero que permite apalancar de manera efectiva y transparente los diferentes proyectos que tienen como objetivo mitigar los efectos del cambio climático.

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COMUNICADO DE PRENSA

Bogotá, D.C. octubre 10 de 2018

 

Asobancaria advierte a la ciudadanía sobre mensaje falso para evitar ser víctimas de fraude

 

La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria), informa a toda la ciudadanía, que la Asociación de Bancos de Ecuador nos alertó sobre ofertas de operaciones de crédito que aparentemente son aprobadas por el banco PRODUBANCO GRUPO PROMERICA que opera en Ecuador.

Asobancaria se permite aclarar que la mencionada institución financiera no ha emitido dicha oferta, ni ha efectuado publicaciones, en virtud de no tener sede y permiso para operar en territorio colombiano.

Por lo anterior, si usted recibe alguna notificación en donde le sean solicitados sus datos personales, copia de la Cédula de Ciudadanía, Registro Único Tributario, extractos bancarios, desprendibles de nómina, entre otros; es importante, antes de realizar cualquier acción notifique lo sucedido al CAI Virtual de la Policía Nacional (www.caivirtual.gov.co), encargado de realizar el seguimiento e investigación a los fraudes electrónicos.

Asimismo, recomendamos que, si usted sospecha que la información recibida es falsa, haga caso omiso del mensaje y no descargue ningún archivo adjunto pues eventualmente puede ser un software malicioso con el que personas inescrupulosas buscan obtener información confidencial haciendo uso del nombre de las entidades financieras.

Igualmente, en caso de que usted haya realizado alguna descarga de archivos adjuntos, es importante que revise su equipo en un centro de servicios especializado para que sea liberado de cualquier malware. En todo caso, le aconsejamos que monitoree todos los movimientos de sus productos y cuentas bancarias desde otro dispositivo

Desde Asobancaria, hacemos un llamado a la ciudadanía para que no deje pasar por alto estas situaciones y las denuncie a través del CAI virtual de la Policía Nacional.

Edición 1157 | Las titularizaciones: un vehículo para el crecimiento

• Dentro del conjunto de elementos que resultan ser transversales entre el mercado de capitales y el intermediado, la titularización ocupa un lugar preponderante. Este proceso no solo diversifica y fortalece el fondeo de las entidades bancarias y optimiza la gestión de riesgo del sistema, sino que también fomenta y robustece las alternativas de inversión para diversos agentes de la economía con el objeto de canalizar el ahorro de manera eficiente.

• El proceso de titularización en Colombia ha trascendido la cartera hipotecaria. Recientemente se han generado títulos con subyacente en cartera de libranza y en cartera de redescuento. Así, del valor total de emisiones realizadas, el 5,5% corresponde a títulos cuyo subyacente difiere de la cartera hipotecaria, mientras hace tres años estaba totalmente concentrada en cartera hipotecaria.

• Aunque la cartera titularizada pasó de representar el 1,6% de la cartera total del sistema financiero en 2002 a cerca de 3,8% en 2010, esta relación actualmente representa tan solo el 0,9% de la cartera total. Si se examina la profundidad con respecto al PIB, este valor bordea el 0,5%, un nivel relativamente bajo frente a la dinámica presentada hasta 2010. El principal determinante de dicho retroceso fue la eliminación de los incentivos tributarios a la inversión en los títulos hipotecarios.

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Edición 1156 | Tipología de la vivienda para los hogares del siglo XXI

• La importancia del sector de la construcción, y en particular del sector vivienda, exige monitorear permanentemente los resultados en materia de financiación de vivienda. Si bien durante el segundo trimestre de 2018 el PIB del país creció 2,5% en términos reales, el sector de la construcción y el subsector de edificaciones se contrajeron en 7,4% y 7,6%, respectivamente. Contrario a esto, las Operaciones de Financiación de Vivienda (OFV) en lo corrido a julio de 2018 continúan registrando crecimientos positivos tanto en número como en valor real (4% y 17%, respectivamente).

• Según la Encuesta de Calidad de Vida (ECV) publicada por el DANE en 2017, la población colombiana está conformada por un total de 48,8 millones de personas, comprendiendo un número cercano a 15 millones de hogares que habitan en 14,7 millones de viviendas. Cabe resaltar que, entre las ECV de 2015 y de 2017, los hogares unipersonales y aquellos conformados por dos personas han aumentado considerablemente.

• A nivel internacional se observa que el fenómeno del cambio en la composición de los hogares es una tendencia global, con registros incluso menores a los regionales y locales. Mientras que en países como Finlandia, Noruega, Suecia, Suiza y Dinamarca el tamaño promedio de cada hogar en 2016 se situó en cerca de 2,1 personas, en Colombia, para el mismo año, este promedio se situaba en 3,3 personas por hogar.

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Edición 1155 | ¿El sector financiero está preparado ante el riesgo de un desastre natural?

• La correcta preparación para afrontar posibles desastres naturales es un tema que debe estar en las agendas de los Gobiernos y sectores productivos, para quienes, en particular, en América Latina y el Caribe, estas cuestiones representan una fuerte amenaza.

• La gestión de crisis se considera como la aplicación de las diferentes estrategias diseñadas para lidiar con los eventos catastróficos, incluyendo acciones de prevención de desastres.

• Asobancaria desarrolló un documento protocolo para la Gestión de Crisis y Estrategias de Recuperación del Sector Bancario, con el fin de dar respuesta oportuna a situaciones excepcionales que lleguen a afectar los procesos críticos y permitir la continuidad en la prestación de los servicios financieros ante los usuarios.

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