Una gran apuesta

FUENTE: LA REPÚBLICA

El Dane dio a conocer el viernes pasado la cifra de crecimiento de la economía colombiana durante el tercer trimestre de este año, dato que sorprendió debido a su baja magnitud, siendo la cifra más baja desde 2009. Una dinámica que ratifica el proceso de desaceleración por el cual viene atravesando la actividad productiva local, que pareciera validar los estimativos de crecimiento cercanos a 2% real para el consolidado de 2016.

Aunque este comportamiento guarda varias aristas sujetas de análisis, un aspecto sobre el que vale la pena hacer énfasis se relaciona con la forma en la que las empresas y personas adecuan sus decisiones de inversión y consumo ante esta realidad. Allí, el manejo de las finanzas empresariales y personales resulta ser de capital importancia, en la medida que estas pueden propiciar de manera más asertiva el redireccionamiento de las decisiones agregadas de inversión y consumo, para poder así afrontar con mayor éxito los procesos de desaceleración económica. En este sentido, la educación financiera se convierte en una poderosa herramienta para el adecuado manejo de las finanzas.

A pesar de las conocidas bondades de la educación financiera, Colombia, y en general América Latina, tienen un espacio importante para mejorar. De hecho, según un estudio realizado por la CAF para la región, por ejemplo, más de la mitad de la población no comprende conceptos básicos como la inflación o la tasa de interés. Dicha falencia aumenta la probabilidad que ciertos segmentos de la población lleguen a tomar decisiones económicas y financieras erradas, que a su vez dificultan la correcta inclusión financiera, desperdiciando así su potencial transformador para reducir la pobreza y la desigualdad.

No debe desconocerse que en el país se han hecho esfuerzos por capacitar a la población sobre temas relacionados con la economía y las finanzas. De hecho, la Ley 1328 de 2009 obliga a todas las entidades financieras vigiladas y a los organismos de autorregulación a procurar una adecuada educación de los consumidores frente a los productos y servicios ofrecidos por la entidad, y les da vía libre para implementar las estrategias y programas que consideren convenientes.

Así las cosas, la mayoría de las entidades bancarias han implementado o están en el proceso de implementación de estrategias y programas de educación financiera, con el fin de que las personas elijan los productos que más se adecuen a sus necesidades y capacidades. Esto es importante pues los bajos niveles de educación financiera sumados a la gran variedad de productos y servicios que ofrecen las entidades pueden conducir a elecciones desinformadas, que pueden generar sobrecostos para el consumidor o decepciones frente a la experiencia de producto.

Sin embargo, además de educar financieramente a los adultos, estos programas deben complementarse con estrategias enfocadas en la infancia, y acá el llamado es contundente para atender esta necesidad de manera efectiva, allí hay un campo de mejora significativo. Sin lugar a dudas, esta es una gran apuesta que el país debe realizar. Se ha demostrado que la educación financiera desde temprana edad otorga habilidades que posteriormente redundan en un consumo más regular y sostenible, en la elección y el uso apropiado de productos y servicios financieros, y en un mayor nivel de inclusión financiera. En este sentido, se deben seguir desarrollando iniciativas como el Proyecto de Ley que cursa trámite actualmente en el Congreso de la República para incluir dentro de los currículos escolares espacios en los que se introduzcan conceptos básicos de finanzas.

Es fundamental seguir insistiendo en la necesidad de incluir el tema de educación financiera dentro de las prioridades de la agenda pública nacional. Que este sea el espacio para hacer un llamado al Gobierno Nacional, para que a través del Ministerio de Educación y de las demás instituciones involucradas en estos temas, diseñe e implemente una política pública clara y concisa sobre educación financiera, la cual resulta vital para el desarrollo de una economía sostenible, responsable e informada.

Bancos hacen llamado para mejorar la educación financiera

Fuente: El Nuevo Siglo

El sector financiero del país reclamó del Gobierno una política pública de educación financiera, con el fin de hacer llegar los servicios a más colombianos. Según la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria, insistió en que la educación financiera es vital para el desarrollo de una economía sostenible, responsable e informada. De hecho, países con economías fuertes implementan programas que refuerzan la educación financiera de la población para generar un efecto agregado sobre el ahorro, el cual se traduce en una mayor inversión, generando así un efecto multiplicador y dinamizador sobre la economía.

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Popular y Bancolombia, las tasas más bajas para crédito de vivienda

Fuente: La República

A poco más de un mes de comenzar 2017, muchos colombianos se empiezan a trazar las metas del nuevo año y la de muchos, seguramente, es adquirir vivienda propia, por lo que a continuación le presentamos las tasas que están manejando en la actualidad las diferentes entidades bancarias y los factores que debe tener en cuenta a la hora de asumir este compromiso. De acuerdo con la plataforma de Asobancaria, Yo decido mi banco, Banco Popular maneja una tasa efectiva anual de 11,25%, lo que la convierte en la más favorable del mercado, el plazo máximo de pago es de 15 años. En el segundo lugar se encuentra Bancolombia, entidad que otorga un interés efectivo anual de 11,50% y el top tres lo completa Banco de Occidente con una tasa de 13,25%; estos dos últimos bancos dan un plazo máximo de 240 meses.

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Edición 1070| Programas de Educación Financiera en Latinoamérica: un énfasis en el caso colombiano

Businessman Calculating Financial Expenses

• La educación financiera es una herramienta fundamental para el desarrollo de un país, en la medida en que redunda en la formación de personas con capacidades y competencias para tomar decisiones asertivas frente a sus finanzas personales, consiguiendo así mejorar su calidad de vida. Por el contrario, su ausencia propicia crisis económicas, tal como se evidenció en la crisis financiera de 2008.

• En América Latina se evidencia un rezago en temas de educación financiera básica, lo cual se hace evidente en el hecho de que conceptos como inflación, tasa de interés y relación entre riesgo y rentabilidad no son entendidos por una gran proporción de la población1 , lo que dificulta la correcta inclusión financiera, desperdiciando así su potencial transformador en términos de reducción de la pobreza y la desigualdad.

• En el caso colombiano, la Ley 1328 de 2009 obliga a todas las entidades vigiladas, así como a organismos de auto regulación, a “procurar” una adecuada educación de los consumidores financieros respecto a los productos y servicios financieros, y les da vía libre para implementar las estrategias y programas que consideren convenientes. Una ventaja de esta flexibilidad es que los programas e iniciativas se han conformado y estructurado de diferentes maneras, pero teniendo siempre como referencia el respeto por las buenas prácticas y las necesidades específicas de los públicos objetivo.

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“La Reforma Tributaria sí golpeará a la banca colombiana”

Fuente: El País

La llamada reforma tributaria estructural, es el segundo tema de moda en el país después de la paz, y como tal  también está tocando las fibras del sector financiero. Por ello desde ese sector se está enviando un mensaje al Gobierno, sobre los riesgos que se corren con el proyecto que cursa en el Congreso de la República. El presidente de Asobancaria, Santiago Castro, resaltó que desde el gremio no hay oposición a la reforma, porque saben de la necesidad que tiene el país de que sea aprobada, pero sí tienen claro que el documento presentado por el Gobierno Nacional contiene elementos que pueden ser nocivos para el buen desempeño del sistema y de la economía.

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Sector financiero, con reparos a la tributaria

Fuente: El Diario / La Tarde

Asobancaria, el gremio que reúne a las entidades bancarias y financieras del país, realizó un análisis sobre el proyecto de la reforma tributaria donde le hizo varios reparos a la carga tributaria que tendrían que asumir si se aprueba en el Congreso de la República. El gravamen a los movimientos financieros (GMF) o 4X1000; el impuesto de renta, el IVA al desarrollo de la economía digital; el aumento del IVA sobre la compra de bienes y servicios que realiza el sector; el impuesto a los dividendos; y la financiación de vivienda, son algunos de los puntos que generarían un impacto en el sector.

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Los colombianos invierten todas sus cesantías en vivienda o abonos a créditos bancarios

Fuente: hsbnoticias.com

La utilidad que tienen las Cesantías en el país son bastantes variadas: van desde la compra de vivienda o estudiar un posgrado, hasta ser un auxilio económico en tiempos donde las personas se quedan sin trabajo. ¿En que invierten este dinero los colombianos? (…)  Otros prefieren usar este dinero para abonar a créditos que tiene pendientes, cifra que alcanza un valor de 143.176 millones de pesos. Cifras de Asobancaria indican que hasta el año pasado por concepto de terminación de contrato se retiraron 9,2 billones de pesos.

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¿En qué gastan los colombianos las cesantías?

Fuente: portafolio.co

Adquirir vivienda y o estudiar un posgrado hacen parte de las metas que las personas se fijan desde ya como planes para el nuevo año. Muchos recurren a las cesantías, un ahorro, que sirve de auxilio para periodos en los que el trabajador se encuentra desempleado. (…)  Por su parte, cifras de Asobancaria indican que hasta el año pasado por concepto de terminación de contrato se retiraron 9,2 billones de pesos

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