La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria, está comprometida con ofrecer información de interés a la ciudadanía. En esta sección encontrará datos relacionados con los derechos de los consumidores financieros, obligaciones de las entidades financieras, buenas prácticas y mecanismos para garantizar el ejercicio y protección de los derechos. También encontrará información sobre las entidades y el sistema financiero en Colombia y sobre asuntos financieros y económicos que le permitirán tomar decisiones más acertadas en su vida diaria.
Las personas, el gobierno y las empresas tienen distintas necesidades relacionadas con el dinero. El sistema financiero en su conjunto tiene la misión de ofrecer productos y servicios para que podamos satisfacerlas. El hecho de tener un sistema financiero sano promueve el desarrollo económico de un país porque permite la inversión de capital hacia actividades productivas, como la construcción, la industria, la tecnología y la expansión de los mercados. Es decir que el sistema financiero contribuye al progreso de una sociedad, ofreciendo soluciones para suplir necesidades de vivienda, estudio, trabajo, etc.
Un mercado es un lugar donde se encuentran vendedores y compradores y por lo tanto, es donde se establecen los precios de un producto o servicio. El mercado financiero, por su parte, es el lugar donde se encuentran los demandantes y oferentes de recursos.
Existen varios mercados dentro del sistema, dentro de los cuales, los más accesibles resultan ser el intermediado y el de capitales y; sin embargo, existen otros mercados como el de divisas, o el monetario, en el que interactúan otros actores del sistema.
El mercado intermediado es el más importante para las personas y las empresas. Aquí se encuentran las sociedades de servicios financieros, las aseguradoras, las sociedades de capitalización y los establecimientos de crédito. De éstos últimos hacen parte las cooperativas financieras, las corporaciones financieras, las compañías de financiamiento y los bancos.
La función de los bancos dentro del sistema financiero es mediar entre quienes no gastan todo su ingreso (también llamados agentes superavitarios) y los que gastan más de lo que tienen (agentes deficitarios). Los primeros, necesitan un lugar seguro donde depositar su ahorro; los segundos, necesitan recursos para satisfacer sus faltantes de dinero. Por su parte, en el mercado de capitales, también conocido como mercado no intermediado, los recursos de ahorradores se transfieren a actividades de inversión y financiación mediante instrumentos financieros como títulos de renta fija, variable, y derivados. Una de las formas más comunes de invertir es comprando acciones que algunas empresas emiten para financiarse.
Aquí interactúan emisores, inversionistas, bolsas de valores, depósitos centralizados de valores, sociedades comisionistas, sociedades calificadoras de riesgo, entre otros agentes. Existe además un mercado denominado mostrador en el que los agentes pueden realizar transacciones directamente entre ellos sin necesidad de negociar los instrumentos financieros en una bolsa de valores.
¿Qué entidades participan en el sistema intermediado?
Nuestro sistema financiero está conformado por las instituciones financieras y las autoridades de intervención. Las primeras captan y manejan dineros del público con la autorización del Estado. Estas entidades ofrecen una amplia gama de productos de ahorro que se ajustan a distintos requerimientos y necesidades de las personas.
Para garantizar el buen funcionamiento del mercado en general, las autoridades de intervención se encargan de aportar transparencia al sistema financiero y, por lo tanto, confianza y seguridad a los ahorradores, inversionistas y deudores. Para su tranquilidad y la de su dinero, es muy importante, que usted se asegure de que la entidad financiera con la que desea establecer una relación esté vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
Es importante saber que todas las entidades que hacen parte del sistema financiero están sujetas a la regulación y supervisión por parte de las autoridades de intervención: el Congreso de la República, el Ministerio de Hacienda y Crédito Público y la Superintendencia Financiera están encargadas de crear los marcos normativos de los demás agentes del sistema y de velar porque los recursos de las personas, empresas y el gobierno se encuentren seguros en manos de las diferentes instituciones. La Superintendencia Financiera también tiene funciones de inspección, vigilancia y control sobre las entidades.
Entre las funciones del Banco de la República se encuentra la ser prestamista de última instancia y banquero de los establecimientos de crédito, en caso de que éstos tengan necesidades transitorias de liquidez. Por su parte, el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafin) es el asegurador de depósitos del sistema con el fin de proteger la confianza de quienes tienen productos en las instituciones financieras inscritas.
