Edición 1139 | Discurso de Instalación – 18° Congreso Panamericano de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo

• Los lineamientos del Grupo de Acción Financiera Internacional, el Grupo Egmont y del Gobierno colombiano, indican que, el tráfico ilícito de estupefacientes y sustancias sicotrópicas no es el único delito subyacente del LAFT. Durante el último año, no han cesado los escándalos nacionales y regionales asociados a los delitos contra la administración pública y privada. Asimismo, el contrabando a nivel global presenta una tendencia marcadamente creciente. Y el número de víctimas y la cantidad de recursos ilícitos asociados a la trata de personas y el tráfico de migrantes se incrementa de forma alarmante.

• La coyuntura actual conduce a la imperante necesidad de “desnarcotizar” el lavado de activos del tráfico ilícito de estupefacientes y sustancias sicotrópicas. En Asobancaria comprendemos la necesidad de analizar, entender, tipificar, prevenir y mitigar otros delitos, pues las organizaciones criminales que los cometen con el fin de aumentar sus recursos, transformar, administrar y ocultar su origen ilegal, hacen uso de sofisticados métodos para ingresar estos flujos ilícitos a la economía legal y formal, generando un ciclo vicioso que tiene repercusiones sobre el desarrollo económico, político, social y en la seguridad de una nación.

• Es momento de evaluar si los mismos estándares y medidas que aplican para combatir el Lavado de Activos funcionan de forma efectiva para luchar contra la financiación del terrorismo. Los ataques de grupos han obligado a que los estados miembros de las Naciones Unidas cumplan con los lineamientos establecidos en el convenio internacional para la represión de la financiación del terrorismo de 1999.

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Edición 1138 | Biometría: conveniente y segura

• Las instituciones financieras han implementado tecnologías biométricas en una amplia gama de canales bancarios, incluyendo cajeros automáticos, sucursales bancarias, banca telefónica, banca en línea y aplicaciones de la banca móvil. Una de las iniciativas más importantes y de mayor impacto en esta materia es liderada por Asobancaria en conjunto con la Registraduría Nacional del Estado Civil.

• El proyecto de autenticación biométrica dactilar se realiza con la base de datos de la Registraduría, considerada la base de datos biométricos y biográficos más completa y confiable que existe en nuestro país y cuenta con los mayores estándares de seguridad a nivel mundial. Hoy el 60% de las entidades bancarias hacen uso de la biometría dactilar en sucursales bancarias y en la actualidad se realizan 1,1 y 1,3 millones de transacciones por mes. Este proyecto se ha convertido en un referente a nivel regional en materia de seguridad en el sector bancario y en la punta de lanza de los procesos de transformación digital en los servicios financieros.

• Desde una perspectiva global, los bancos son las organizaciones en las que las personas más confían para proteger su información biométrica. Por lo tanto, deben emplear esa confianza para que se consoliden como líderes en los servicios de autenticación y como facilitadores de medios de pago.

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Edición 1137 | Breve evaluación de los programas de vivienda en 2017

• El impulso de los programas del Gobierno para la adquisición de vivienda nueva en Colombia representa una herramienta importante de política, no solamente para ayudar a los hogares a acceder a una vivienda nueva y mejorar su calidad de vida, sino también para impulsar el crecimiento del sector.

• Aspectos relacionados con los cambios normativos en las condiciones de ingreso de la población a la cual está dirigido cada programa, con el segmento de precio de la vivienda a financiar y/o la ciudad o región en la que se efectuaron las marcaciones, fueron algunos de los determinantes de la dinámica de los programas del Gobierno en 2017.

• Los resultados obtenidos por cada uno de los programas de vivienda del Gobierno, teniendo en cuenta las diferencias en las condiciones de acceso y en los incentivos que presentan entre sí, son insumos valiosos para que el nuevo Gobierno evalúe y lleve a cabo las mejoras necesarias en las iniciativas que buscan facilitar el acceso a una vivienda nueva a todos los hogares.

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Edición 1136 | Consideraciones para la estabilidad y el crecimiento económico: carta abierta al futuro Presidente

• Las circunstancias sociales y económicas que hoy enfrenta el país resultan singularmente desafiantes en un contexto en el que, de manera simultánea, deberá enfilarse con celeridad hacia sendas más expeditas de crecimiento económico que le permita alcanzar su potencial y consolidar la estabilidad financiera y macroeconómica.

• Los desafíos que enfrentará el nuevo Gobierno, múltiples, complejos y diversos en su naturaleza, requerirán no solo de distintos enfoques en la gestión de la política pública
sino de la incorporación de aquellos bastiones que impulsen su crecimiento y desarrollo.
Por ello, desde Asobancaria queremos plantearle desde ya a la opinión pública y al próximo Gobierno aquellos puntos en los que consideramos imperativo trabajar conjuntamente con el propósito de dinamizar el crecimiento y desarrollo del país de manera responsable con la estabilidad del sistema y los fundamentales macroeconómicos.

• El sector financiero continuará trabajando de forma decidida por el crecimiento y desarrollo del país, focalizando múltiples esfuerzos para afianzar la estabilidad y solidez del sistema. Sin embargo, el nuevo Gobierno tendrá como principales desafíos para el correcto desarrollo del ecosistema de financiación nacional mejorar los niveles de inclusión y educación financiera, potenciar la financiación de vivienda, robustecer la normatividad que garantice la sostenibilidad del sistema e impulsar el desarrollo de nuevos y mejores instrumentos de financiación que encuentren su eficiencia en las nuevas posibilidades tecnológicas. Del nivel de capacidad de gestión pública de estos y otros desafíos aquí señalados dependerá, en buena medida, qué tan significativo y provechoso resulte el aporte del sistema financiero a las necesidades de desarrollo nacional en los próximos años.

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Edición 1135 | La información pública negativa y la administración de riesgos LA/FT

• El sistema financiero no ha sido ajeno a la revolución de la libre proliferación de la información que caracteriza a nuestra era, con las consecuencias positivas y negativas que esta se derivan. Puntualmente, en la administración de riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo (LA/FT), la información -casi siempre incompleta y materializada a través de reportes e investigaciones periodísticas- ha tomado un rol protagónico al interior de las entidades financieras. Específicamente, la toma de decisiones de desvinculación, no vinculación o vinculación de una contraparte depende casi exclusivamente del análisis de la información que esté disponible.
• En la coyuntura actual, donde cada vez toman más protagonismo la difusión de noticias falsas o “fake news”, ha resurgido un debate respecto al rol que funge la información pública negativa en la administración de riesgos de LA/FT, girando  principalmente alrededor de las siguientes preguntas: ¿qué tan confiable es el uso de la información pública negativa en la administración de riesgos de LA/FT? y ¿bajo qué criterios debería filtrar una entidad financiera la fuente de la información que sirve de base para un procedimiento de administración de riesgos de LA/FT?
• La regulación colombiana del SARLAFT no hace mención al uso de una noticia de prensa o información pública negativa como causal de desvinculación inmediata o la negativa de vinculación de una contraparte. No obstante, bajo ciertos criterios y excepciones, se puede justificar su empleo como base para un procedimiento de administración de riesgos de LA/FT, sin olvidar que la ejecución de estas políticas siempre dependerá tanto del apetito, tolerancia y capacidad de administración del riesgo de cada entidad, como del tipo de productos o servicios que esta ofrece.

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Edición 1134 | Discurso de Instalación – IX Congreso de Acceso a Servicios Financieros Y Medios de Pago

• Los últimos años han sido testigos de una evolución enorme en materia tecnológica, que ha generado mejoras en el actual proceso de transformación digital, impactando diversos sectores de la economía nacional. Así, las estrategias convencionales para lograr el crecimiento empresarial están siendo desplazadas por escenarios de digitalización y continua innovación.

• Con el ánimo de apoyar a las entidades financieras en los procesos de trasformación digital y de innovación, hemos desarrollado 3 iniciativas: (i) la creación de FinnLab, el primer laboratorio de innovación financiera liderado por una asociación de bancos en Latinoamérica; (ii) Fintechgración, resultado del incremento en el número de empresas que incorporan aplicaciones tecnológicas enfocadas en servicios financieros y (iii) Proyecto F, cuyo objetivo es reducir el sobreuso de efectivo en Colombia.

• En cuanto a inclusión financiera, en 2017, el indicador de bancarización en Colombia fue de 79%. No obstante, el indicador de uso de los productos financieros aún es bajo (62%), por lo que, pese a los significativos esfuerzos en términos de bancarización, existen numerosos desafíos para el sistema financiero. Por ello, iniciativas como el crowdfunding son relevantes en el proceso de inclusión financiera en el  país.

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Edición 1133 | La gestión de la ciberseguridad: un asunto de supervivencia para las organizaciones

ciberseguridad en el sector financiero

• La creciente trasformación digital ha promovido el aumento del uso de las tecnologías de la información y las comunicaciones en todos los aspectos de la dinámica económica y social en el sector financiero. Esta situación también ha traído consigo nuevos riesgos asociados con la confidencialidad y protección de información, así como frente al resguardo de las infraestructuras cibernéticas que soportan los negocios.

• El aumento de los ataques cibernéticos es inminente. Según Kaspersky, en América Latina crecieron en un 59% entre 2016 y 2017. Además, cada vez son más diversos, sofisticados, potentes y con mayor alcance e impacto. En Colombia, de acuerdo con un informe del Centro Cibernético Policial, el cibercrimen en el país aumentó 28,3% en 2017.

• En Colombia, el Estado ha avanzado en la definición de una política pública de ciberseguridad y en el fortalecimiento institucional. Sin embargo, debido a los enormes impactos que podría tener un incidente cibernético, no solo en términos netamente monetarios sino en pérdida de información y amenaza sobre la reputación, todas las instituciones públicas y privadas deben trabajar en el fortalecimiento de sus capacidades para anticiparse a las ciberamenazas.

 

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Edición 1132 | Bitcoin: el antes y el durante, ¿habrá un después?

• Las criptomonedas han ganado popularidad como una forma de hacer transacciones entre personas a nivel global debido a su rapidez y bajo costo. Sin embargo, al eludir al sistema financiero, este tipo de monedas virtuales se convierten en vehículos potenciales para el lavado de activos y la financiación del terrorismo (LA/FT) y la evasión fiscal.

• El bitcoin fue la primera criptomoneda y, desde su creación en 2008, su popularidad ha crecido exponencialmente debido a dos elementos clave: (i) ofreció por primera vez la posibilidad de transferir valor a través de Internet, de forma segura, anónima y sin involucrar a ningún intermediario financiero y (ii) al nacimiento de la tecnología blockchain, un elemento que no solo soporta esta criptomoneda sino que tiene el potencial de transformar muchas
industrias.

• La preocupación de los países respecto a la circulación de este tipo de monedas ha estado asociada a: (i) los riesgos para el consumidor, (ii) su uso potencial en actividades de LA/FT, (iii) la posibilidad de que al ser consideradas como un activo sean susceptibles de gravámenes al patrimonio y por ganancias de capital y (iv) la afectación en términos de soberanía monetaria.

 

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Edición 1131 | Conglomerados Financieros: retos para la supervisión moderna

• Los Conglomerados Financieros (CF) se han constituido en una figura que predomina en la estructura actual de las instituciones financieras a nivel mundial. El crecimiento de este tipo de estructuras plantea importantes desafíos en materia regulatoria y de supervisión, ya que la complejidad y multiplicidad de vínculos característicos de los CF pueden exacerbar los riesgos existentes a nivel individual y promover la creación de nuevos riesgos a nivel de grupo, especialmente si nos referimos a los riesgos de contagio y reputacionales, cuya dinámica se ve alterada en este tipo de organizaciones.

• Colombia no ha sido la excepción en la dinámica de crecimiento de los CF, lo que ha incrementado la preocupación por parte del gobierno de prescribir normas que dejen claras las reglas de juego que les aplican. Debido al alcance económico, a la combinación de entidades reguladas y no reguladas y a la influencia multisectorial, los CF presentan desafíos únicos y específicos para los entes supervisores de los sistemas financieros a nivel mundial.

• Con base en la revisión de las disposiciones de Basilea, las prácticas internacionales que se han encontrado en esta materia y un análisis de la realidad colombiana, Asobancaria ha venido trabajando en la revisión de estas iniciativas regulatorias en conjunto con la Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera, adscrita al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, y la Superintendencia Financiera de Colombia. A partir de este trabajo, se han identificado algunos aspectos que son de vital importancia y deben considerarse al momento de emitir la regulación final en relación con: (i) requerimientos de capital, (ii) definición de vinculados, (iii) límites de exposición y concentración de riesgos y (iv) el manejo de los conflictos de interés.

 

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Edición 1130 | Análisis y perspectivas del mercado de TES en un contexto económico y político cambiante

• Desde 2009 los principales Bancos Centrales han implementado medidas de política monetaria expansiva, tanto convencionales como no convencionales, con el fin de dinamizar sus economías. Esto produjo una holgada liquidez global que ha favorecido a los mercados emergentes. Sin embargo, el contexto internacional actual plantea la posibilidad de retomar la normalización monetaria. En efecto, tanto Japón como la Unión Europea ya han expresado su intención de iniciar planes de normalización tan pronto como sus condiciones económicas internas muestren mejores visos. Por su parte, Estados Unidos, que se ha  delantado al proceso, ha emprendido a través de la FED una política de aumentos de tasas de interés y ha hecho explicito su deseo de reducir la
compra de activos y con ello su hoja de balance.

• Si bien el comportamiento de los TES en los últimos años ha venido respondiendo a la holgada liquidez global y a la reducción de las primas de riesgo de los países emergentes, durante la segunda parte de 2017 la curva de rendimientos de los títulos de deuda pública presentó un empinamiento importante. La política monetaria expansiva así como la incertidumbre asociada a la sostenibilidad de las finanzas públicas, está última agudizada tras la publicación del Marco Fiscal de Mediano Plazo (MFMP) en junio de 2017, contribuyeron a insertar volatilidad en los mercados. En lo corrido de 2018 el empinamiento se ha acentuado levemente en medio de la continuidad de la postura monetaria y el incremento de las tasas de interés de los bonos del tesoro asociado al debilitamiento de la posición fiscal en Estados Unidos.

• En 2018, las decisiones que tomen los bancos centrales de los países desarrollados sobre la normalización monetaria determinarán el comportamiento de los títulos de deuda colombianos. En Asobancaria estimamos que un incremento en la tasa de interés de la FED en 1% se transmitirá casi que de forma directa en el mercado local y una disminución en 1% de la hoja de balance causaría una desvalorización, particularmente en los tramos medios-largos de la curva de TES, de entre 10pb-40pb. A nivel interno, la evolución de la demanda agregada, la persistencia del anclaje de las expectativas inflacionarias y el proceso electoral serán también determinantes en la dinámica de los mercados.

 

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