Menor vulnerabilidad, mayores retos

Fuente: La República 

Las pequeñas y mediana empresas (Pyme) son fundamentales en la estrategia de desarrollo productivo en la medida en que conforman la mayor parte del tejido empresarial. No en vano, en los planes de gobierno de las economías en desarrollo, el apoyo a estas empresas ha cobrado gran relevancia debido a la cantidad de empleos que generan, y a su aporte al crecimiento económico. De hecho, las Pyme contribuyen en promedio con alrededor de 65% del empleo y 35% del PIB en Latinoamérica.

En este escenario, los riesgos en materia de acceso al crédito, asociados a los ciclos económicos adversos, han sido siempre un elemento a considerar en la política económica dado su alto impacto en la dinámica productiva. De hecho, la coyuntura económica actual ha comenzado a plantear dudas sobre la capacidad que tienen muchas Pyme para sostenerse en el mercado, más aún cuando el crédito comercial y el microcrédito tienden a moderarse en momentos de menor dinamismo económico.

Sin embargo, la Asociación de Instituciones Financieras, Anif, ha publicado recientemente un estudio donde se señala que los efectos del ciclo económico sobre las Pyme se han venido suavizando. En efecto, los resultados indican que la elasticidad del crédito comercial al ciclo económico se ha reducido durante la última década, en especial para el crédito empresarial. Resalta que durante el periodo 1995-2003, la cartera comercial y empresarial reaccionó en mayor medida a variaciones en el crecimiento económico que durante el periodo comprendido entre 2004 y 2015, una clara señal que el acceso al crédito es ahora menos elástico a los choques. Un resultado atribuible a que tenemos un sector bancario más sólido y que contrae mucho menos el ritmo de otorgación de créditos incluso en momentos donde el desempeño económico se encuentra por debajo de sus niveles potenciales.

Esta mayor estabilidad en el crédito es una buena noticia, tanto para el sector financiero como para la Pyme, pues durante el periodo en que la banca experimentó su proceso de consolidación, expansión y fortalecimiento, el efecto de los ciclos económicos sobre la dinámica del crédito productivo se suavizó. A esto hay que sumarle que este periodo se caracterizó, además, por un adecuado manejo del riesgo crediticio, pues los indicadores de calidad de cartera alcanzaron, en promedio, cerca de 2,1% y 5,9% para el crédito comercial y el microcrédito, respectivamente.

Si bien esto resulta positivo para las Pyme por cuanto garantiza mayor acceso al crédito en contextos económicos como el actual, alcanzar una mayor profundización financiera en este segmento es todavía uno de los grandes retos. Según datos de Felaban, la profundización del crédito empresarial en países como Chile y Perú asciende a 54,4% y 37%, respectivamente, mientras que en Colombia se encuentra en 26,8%. Con base en la Gran Encuesta Pyme de Anif, un hecho que llama la atención es que, si bien una alta proporción de los empresarios Pyme que deciden recurrir al sistema financiero para solicitar un crédito obtienen la aprobación, el porcentaje de empresarios que no lo solicita es relativamente alto.

Y aún pese a que buena parte de estas Pyme que no acceden al crédito formal es porque no lo necesitan (cerca de 50%), elementos como los requerimientos de garantías y colaterales y la falta de información para analizar la capacidad de pago se han constituido como obstáculos para esa buena parte de las empresas que sí lo necesitan. Asimismo, entre las barreras más nocivas se encuentra la carencia de educación financiera, un hecho que se evidencia en la elevada utilización del crédito informal (con intereses por encima de la usura) y en el bajo uso de alternativas como el factoring y el leasing.

En síntesis, a pesar de que el crédito destinado a las empresas y en especial a las Pyme ahora es menos volátil al ciclo económico, tenemos aún el gran reto para que estas empresas utilicen las diferentes alternativas financieras y tengan el conocimiento para optimizar su liquidez de tal forma que jalonen de manera sostenida el crecimiento que el país necesita.

Sector bancario y financiero pondrá en funcionamiento sistema de autenticación biométrica

Fuente: eje21.com.co

El sistema financiero y sus usuarios contarán con un nuevo mecanismo de validación de la huella dactilar ante la base de datos biográfica y biométrica de la Registraduría Nacional del Estado Civil. Esta iniciativa tiene como propósito, entre otros, hacer más seguras las transacciones bancarias, minimizando los tiempos y el uso de papel. El servicio se empezará a prestar en las próximas semanas a través de proyectos piloto que se implementarán en las sucursales bancarias. (…) Certicámara, Sociedad Cameral de Certificación Digital, prestará los servicios como operador biométrico seleccionado por Asobancaria, proporcionando la infraestructura y los mecanismos tecnológicos certificados mundialmente para evitar la alteración de documentos, ausencia de confidencialidad de datos personales y de rechazo de las transacciones, en concordancia con las normas de comercio electrónico

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Usuarios del sector bancario contarán con mecanismo de autenticación biométrica

Fuente: caracol.com.co

El presidente de Asobancaria, Santiago Castro, anunció que el sistema bancario y sus usuarios contarán con un nuevo mecanismo de validación de la huella digital ante la base de datos biográfica y biométrica de la Registraduría Nacional del Estado Civil. “Con este sistema buscamos que en transacciones bancarias se minimice los tiempos y el uso del papel, será el remplazo de su firma autógrafa y huella tinta por mecanismos de firma, biométrica certificada en sus operaciones financieras y transacciones monetarias, ofreciendo eficiencia y celeridad”, dijo Castro.

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Por caída de los precios del petróleo, podría perderse el 13% del PIB

Fuente: Vanguardia Liberal

El Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo realizó un estudio en el cual planteó el escenario económico del país con el barril de petróleo Brent a US$60 (el viernes cerró en US$46) y los resultados son preocupantes a futuro. La economía ha seguido creciendo y con dinamismo debido a “la respuesta de política fiscal contracíclica del Gobierno. Sin embargo, parte del ajuste se ha hecho vía mayor endeudamiento, un hecho que ha mitigado el impacto sobre el crecimiento del choque petrolero. De hecho, la economía colombiana ha resultado ser más resiliente a las condiciones externas”, dijo Jonathan Malagón, vicepresidente de Asobancaria e investigador del informe del Pnud, quien agregó que de no haber sido así, el PIB hubiera podido perder hasta 13% en 2021.

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Banca pide aplazar el uso de normas Niif para el impuesto a las sociedades

Fuente: La República

La reforma tributaria estructural parece estar cada vez más cerca, y ya los diferentes sectores interesados han empezado a pronunciarse sobre el impacto que tendría esta nueva normativa en sus cuentas. Para Asobancaria, si bien hay que bajar los impuestos que pagan los bancos, porque el año pasado la tasa efectiva de tributación llegó a 62,2% y tuvieron que destinar $5,97 billones para cumplir con sus obligaciones, hay que revisar la propuesta de la comisión de expertos de usar las Niif como base del gravamen a las sociedades.

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Sector bancario y financiero pondrá en funcionamiento sistema de autenticación biométri

  • Usuarios  podrán acceder de forma ágil a productos financieros autenticándose a través de su huella dactilar.
  • La certificación biométrica generará mayores estándares de seguridad y disminuirá la tramitología.

El sistema financiero y sus usuarios contarán con un nuevo mecanismo de validación de la huella dactilar ante la base de datos biográfica y biométrica de la Registraduría Nacional del Estado Civil.

Esta iniciativa tiene como propósito, entre otros, hacer más seguras las transacciones bancarias, minimizando los tiempos y el uso de papel. El servicio se empezará a prestar en las próximas semanas a través de proyectos piloto que se implementarán en las sucursales bancarias.

Uno de los beneficios para el usuario del sistema financiero será el  reemplazo de su firma autógrafa y huella tinta por mecanismos de firma biométrica certificada  en sus operaciones financieras y transacciones monetarias, ofreciendo eficiencia y celeridad.

Se busca que el sector implemente el sistema de cotejo biométrico para el beneficio de los usuarios, toda vez que a través de éste mecanismo se reducirán los tiempos de validación de identidad en trámites bancarios; en ese sentido cabe resaltar que la banca hace inmensos esfuerzos para evitar la suplantación y el fraude a través de todos sus canales, implementando estándares de seguridad y tecnología del más alto nivel. El sistema de cotejo biométrico protegerá aún más a los usuarios ante posibles casos de suplantación presencial.    

Certicámara, Sociedad Cameral de Certificación Digital, prestará los servicios como operador biométrico seleccionado por Asobancaria,  proporcionando  la infraestructura y los mecanismos tecnológicos certificados mundialmente para evitar la alteración de documentos, ausencia de confidencialidad de datos personales y de rechazo de las transacciones, en concordancia con las normas de  comercio electrónico. 

Asobancaria reporta millonarias pérdidas por suplantaciones en entidades bancarias

Fuente: bluradio.com

Las millonarias pérdidas reportadas por el sector financiero durante 2015 debido a suplantaciones de identidad, generaron nuevas medidas de seguridad por parte de las entidades bancarias que ahora contarán con sistema de autenticación biométrica. Según Santiago Castro, presidente de Asobancaria, este nuevo mecanismo de validación de la huella dactilar estará conectado con la base de datos biográfica y biométrica de la Registraduría con el fin de evitar las millonarias pérdidas.

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Asobancaria advierte sobre la necesidad de prevenir el Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo

Fuente: abc-economia.com

El proceso de paz que se adelanta en Colombia, los recientes casos como los de la FIFA, Petrobras y del Ministro de economía en Japón; la cuarta ronda de evaluaciones que el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT) realiza en la región y sus consecuencias para el país, además de las reformas normativas son aspectos que alertan a los diferentes actores de la economía nacional e internacional. En ese contexto, Asobancaria realiza su 16º Congreso Panamericano de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo, en Cartagena de Indias, los días 28 y 29 de julio, que contará con el respaldo institucional de la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF), la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) y la Embajada de Estados Unidos en Colombia.

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